[如何股票配资]网贷诈骗超21万人 第四方支付平台“火牛”支付

2020-08-10 16:45:25 91 股票配资 网贷诈骗超21万人,第四方支付平台“火牛”支付被警方团灭

  昨天,张家港市公安局通报,该局在推进“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动中,斩断了一条集“上游资金供给-非法‘第四方支付’-下游黑灰产业”于一体的完整犯罪产业链,先后抓获涉案人员70余人,查扣作案用电脑41台、手机210余部,冻结银行卡2100余张,涉案资金4.8亿余元。

  接到报案:一笔无法还清的网络贷款

  2020年2月18日下午3时许,张家港市公安局塘桥派出所来了一名神色焦虑的女子,她是家住塘桥镇的居民顾女士。见到民警后,顾女士发出求助,希望民警帮她了结一笔如梦魇般纠缠的网络贷款。

  民警一边安抚顾女士,一边了解情况。据顾女士介绍,2月9日下午,她在浏览手机时,下载了一款名叫“有米有品”的贷款类APP,由于资金有些紧张,她便登录APP、填写个人信息、银行卡账号。当输入预期贷款3000元后,扣除服务费1329元、利息21元,剩下的1650元立即汇入顾女士的银行账户。“APP贷款界面上没有提供相关收费标准,也没有确认贷款的按钮,贷款却放下来了!”顾女士感觉收费过高,随即登录APP想提前还贷,令她意外的是,APP始终无法提供还款操作。


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  由于贷款的还款期限是5天,一心想提早还款的顾女士通过微信公众号查询到自称“有米有品”客服的人员,在对方的指导下,她向指定账户汇款1350元。汇完款,顾女士发现贷款信息始终没有变化。再次通过微信询问,对方称因其转账格式不对,要求再次汇款,完成贷款销户。感觉有些不对劲的顾女士没有再汇款,在5天后,她发现该贷款APP自动生成了一笔每日200元的违约金。此后,不仅还款金额每日上涨,言语粗暴的讨债短信、电话也纷至沓来,手足无措的顾女士选择报警求助。


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  接到顾女士报警后,张家港市公安局高度重视,对标苏州市公安局“188”提升计划,强化主体责任、启动办案程序。苏州市公安局网安支队也随即介入,联合张家港市公安局成立由多个警种部门共同参加的专案组,第一时间开展线上线下侦查工作。

  缜密侦查:“第四方支付平台”浮出水面

  涉案资金流向哪里?贷款APP设在何处?

  围绕资金流向,专案组对涉案虚拟账号进行调查。经过梳理,侦查员发现顾女士支付的还款到达对方账户后,立即转至位于全国多地的10个对公账户上,这些对公账户的所有者均为空壳“皮包公司”,随后,账户资金又分别流向位于境外的一个庞大资金池。

  围绕涉案网络贷款APP,另一组侦查员也有了收获,他们锁定了网络贷款APP的推广团队,对相关人员进行调查后,一名负责APP资金往来的财务人员黄某“浮出水面”。


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  围绕黄某,侦查员继续开展工作。随着调查深入,更多的线索表明,黄某并不是一条“大鱼”,在她背后,是一个名叫“火牛”的第四方支付平台。侦查员发现,该平台分工明确,黄某等财务人员负责收放贷款,被称作“承兑商”;此外,还有专门负责贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的工作人员。该平台的负责人叫王某,他与黄某等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区,剩余人员分散藏匿在国内各地。


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  所谓第四方支付平台,是指未获得国家支付结算许可,违反国家支付结算制度,依托第三方支付平台,通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道。

  “第四方支付平台收取‘金主’资金,为黑灰产业犯罪提供资金结算。”苏州市公安局网安支队民警张震豪介绍。

  资金是网络黑灰产业的命脉,无论是网络诈骗、网络赌博,还是网络色情服务等网络违法犯罪,这些为网络黑灰产业提供资金的人员便是“金主”,而第四方支付平台则充当他们的“马前卒”与“中间商”,不仅直接实施相关违法犯罪,避免“金主”与受害人接触,更从每一笔资金往来中收取手续费,以此牟取暴利。

  “四省六地”:全链条同步抓捕精准打击

  第四方支付平台的浮出水面,让一个跨境网络黑产链条逐步清晰、明朗。

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